消费金融业务是近几年金融市场上的香饽饽，也是各家金融机构竞相争夺的市场份额。消费金融行业，也是在近几年一直保持着长期稳定的增长。

根据中国人民银行的统计数据，2023年末，我国本外币住户消费型贷款，其中不含个人住房贷款的余额是19.77万亿元，同比增长9.4%，增速比上年末要高出4.7个百分点。中国消费金融信贷市场未来仍有可观的增长空间。

我们国家为什么有这么庞大的一个消费金融的客群和市场潜力？

主要基于我国是一个长尾的市场，它有14亿的客户基础，而其实有绝大部分的一些人员，实际上是没有能够通过传统的金融机构去对他进行画像，去对他进行精准的授信。比如说很多个人，他如果从来没有跟银行有过任何接触，比如你没有房贷，你没有车贷，你没有信用卡，你在银行是找不到任何的信贷数据的，银行无法通过他的个人征信系统来评估你，从而给予你比较精确的一个资金的授信，所以阻碍了它的发展。

但是这几年，随着互联网金融的一个发展，我们除了直接与具有征信上报和查询能力的金融机构直接接触，还可以通过我们的通讯系统，通过我们上网的一些记录，通过我们购买网络的一些记录，包括一些打车的记录等等方面，去真正的让这些平台，能够对我们的行为习惯去做出一些评估。

这些平台通过互联网的这种技术，和我们的这些日常的行为，能够给予我们一个相对精确的风险定价。所以我们的这种市场就逐步的被发掘了出来，而且一直保持着一个长期稳定的增长，所以是得益于互联网技术的发展，和人民的这种超前消费意识的提高，才使我国消费金融行业一直保持着一个长期稳定并且可持续的增长。

而消费金融发展的初期，主要是由银行提供信用卡服务。

近几年我国消费金融的规模快速增长，信贷市场的供给是相当充分的，目前已经形成了以商业银行、信托公司、持牌的消费金融公司、小贷公司以及各大的互联网平台等众多类型的机构，共同深度参与到多层次的这种消费金融的服务体系当中，行业发展格局发生了深刻的变化，而在前几年业务开展较好的，比如说大家耳熟能详的，像陆金所，像捷信，像趣店这种头部机构，它的业务逐渐的萎缩，甚至有的已经完全退出了市场。

相信未来在政策的支持下，消费信贷的需求，以及消费信贷的规模，仍将保持一个稳定可持续的增长。同时，监管政策层面促发展和严监管的势态并行，银行、信托公司、消费金融公司等持牌金融机构，将作为主要的展业机构，形成差异化的竞争发展，来共同推动和促进行业的有序发展。

【课程收益】

1、深入了解我国消费金融市场的监管现状及前瞻视角，培养敏锐市场分析能力

2、全面掌握信托开展消金业务的各类模式和关键操作要点，提升消金业务的市场竞争力

3、系统学习如何搭建和优化信托消金业务体系，推动普惠金融业务长远发展

【课程亮点】

1、实践经验精粹：汲取讲师在小微业务中的深厚经验，凝炼了风险管理、展业策略等全流程关键操作

2、业技深度融合：深入讲解如何将业务实操与前沿技术相结合，提升效率，优化客户体验

3、实操与战略并重：不光细致讲解实操要点，同样从全局视角出发，分享信托公司开展消金业务的体系及能力建设

【讲师介绍】

张之光，渤海信托小微金融事业部总经理

清华大学硕士，FRM持证人，15年金融从业经验。曾任职于中国中化集团，任中化集团副总裁党组成员秘书、外贸信托小微金融事业部业务总监等职务。现任渤海信托小微金融事业部总经理，全面负责公司小微业务战略的推动及落地。

具备成熟的小微业务体系搭建经验。成功拓展了包括消费贷款、抵押贷款和过桥贷款在内的多元化业务体系，牵头研发了小微信贷核心管理系统、风控决策引擎、个人征信报送等核心系统，实现724全天候放款服务。

拥有丰富的小微业务合作生态探索经验。与包括国内头部企业等上百家机构建立合作关系，成功搭建贷前、贷中、贷后全流程的智慧型小微金融业务生态系统。

【适合谁学】

1、负责信托公司消金业务的相关业务、风控、运营等人员

2、计划拓展消金业务的信托公司创新或战略等部门相关人员

3、信托公司高管层相关人士，引领机构做好普惠金融大文章

【课程大纲】

一、信托公司消费金融业务模式

1.消费金融业务的发展历程

2.消费金融业务的市场现状与发展趋势

3.消费金融业务的参与主体

4.消费金融业务的监管演变

5.信托公司消费金融业务的现状

6.信托公司消费金融业务的交易结构变化

7.信托公司消费金融业务的资产分类

8.信托公司消费金融业务的展业模式

1)信托公司消费金融业务的展业模式-助贷模式

2)信托公司消费金融业务的展业模式-助贷模式的交易结构

3)信托公司消费金融业务的展业模式-流贷模式

4)信托公司消费金融业务的展业模式-流贷模式的交易结构

5)信托公司消费金融业务的展业模式-资产证券化模式

6)信托公司消费金融业务的展业模式-资产证券化模式的交易结构

7)信托公司消费金融业务的展业模式-资产池和承接池模式

8)信托公司消费金融业务的展业模式-资产池和承接池模式的交易结构

二、信托公司消费金融业务的操作流程与风险管理

1.信托公司消费金融业务的操作流程

2.信托公司消费金融业务的操作要点

1)信托公司消费金融业务的操作要点-客户挖掘

2)信托公司消费金融业务的操作要点-交易结构设计

3)信托公司消费金融业务的操作要点-合同设计

4)信托公司消费金融业务的操作要点-贷前审核

5)信托公司消费金融业务的操作要点-贷中监控

6)信托公司消费金融业务的操作要点-贷后管理

3.信托公司消费金融业务的风险管理

三、信托公司消费金融业务的发展策略

1.信托公司消费金融业务的资金策略

2.信托公司消费金融业务的产品策略

3.信托公司消费金融业务的成长策略

4.信托公司消费金融业务的科技策略

5.信托公司消费金融业务的运营策略

四、信托公司消费金融业务的能力建设

1.信托公司消费金融业务的团队能力建设

2.信托公司消费金融业务的风控能力建设-全流程、精细化的风控管理体系

3.信托公司消费金融业务的风控能力建设-全流程风险管理

4.信托公司消费金融业务的风控能力建设-风控业务决策流程

5.信托公司消费金融业务的风控能力建设-决策引擎

6.信托公司消费金融业务的运营能力建设-全流程覆盖的运营辅助服务

7.信托公司消费金融业务高效的运营辅助服务-放款、还款、对账

8.信托公司消费金融业务的系统及模型搭建在线股票杠杆平台